РУС ENG 

Необходимо внести существенные изменения в стратегию развития Агентства по ипотечному жилищному кредитованию для повышения его эффективности

23 июля 2014 г.
Е.Пальм/Interpress/Фото ИТАР-ТАСС

Коллегия Счетной палаты Российской Федерации под председательством Татьяны Голиковой рассмотрела результаты контрольного мероприятия «Аудит эффективности реализации открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2030 года». С докладом выступил аудитор Андрей Перчян.

В 2002-2013 гг. Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) выделена господдержка свыше 330 млрд. руб.: взносы в уставный капитал - 95,6 млрд. руб., госгарантии - 195,7 млрд. руб., кредит ВЭБа за счет средств ФНБ - 40 млрд. руб.

Счетная палата проанализировала результаты основных направлений деятельности АИЖК и пришла к выводу, что она неэффективна и не вносит существенного вклада в реализацию Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в России.

«Деятельность Агентства по развитию первичного рынка кредитования признана неэффективной», - заявил Андрей Перчян. – «Сопоставление объемов рефинансирования закладных АИЖК с результатами рынка говорят о низкой роли Агентства, а рост рынка обусловлен активной работой пяти крупнейших российских банков».

АИЖК.jpg

Он сообщил, что из 25 показателей бизнес-планов по объемам рефинансирования закладных не выполнено 23, в том числе значимых для социальной стабильности, например, выкуп закладных по продуктам для незащищенных и социально значимых слоев населения. «Разработанные Агентством стандарты продуктов и услуг не востребованы на рынке. В 2013 году из более 650 кредитных организаций, лишь 41 банк является партнером Агентства и использует его стандарты. Причем эти банки в основном из третьей - пятой сотни по размеру активов», - отметил аудитор.

В отчете отмечается, что АИЖК не выполнило «майские» Указы Президента России по разработке специальных программ ипотечного жилищного кредитования для отдельных категорий граждан. Из 19 продуктов АИЖК только 2 разработаны непосредственно для внедрения программ кредитования отдельных категорий граждан, а их востребованность крайне низка – доля выкупленных закладных 0,01% от общего объема. Кроме того, для выкупа закладных АИЖК активно использовало региональных операторов и небанковские организации, то есть фактически посредников, платежи и комиссии которым в проверяемом периоде составили более 6,5 млрд. руб.

Докладчик отметил, что работа по развитию вторичного рынка ипотечного жилищного кредитования тоже проводилась недостаточно эффективно. Объем рынка ипотечных ценных бумаг остается незначительным (не превышает 11%) по сравнению с объемом выданных кредитов. Заложенные в Стратегии плановые показатели не достигнуты.

АИЖК 2.jpg

«Из 9 схем привлечения ресурсов на вторичный рынок, применяемых ОАО «АИЖК», 2 схемы - ипотечные сертификаты участия и мультиоригинаторная платформа секьюритизации - применялись 1 раз, а инфраструктурные услуги по выполнению функций сервисного агента вообще не востребованы рынком и применяются только для сделок секьюритизации собственных активов АИЖК», - сказал аудитор. При этом предоставленные госгарантии для развития рынка ипотечного кредитования на сумму 62,4 млрд.руб. (на 1 января 2014 г.) Агентством не использовались.

По результатам аудита недостаточными признаны меры АИЖК для развития рынка строительства жилья экономкласса и арендного жилья. Финансирование осуществлялось исключительно за счет кредита ВЭБа из средств ФНБ (40 млрд. руб.), предоставленного в 2010 г. сроком на 10 лет. Собственные средства АИЖК не использовались. Отмечено несущественное использование средств в 2010-2011 гг. Лишь к концу 2013 г. оно достигло максимума – 68%.

Значительные средства размещались на депозитах в банках. При этом выявлены факты не согласованных с ВЭБом размещений, что является нарушением кредитного соглашения и свидетельствует об отсутствии со стороны ВЭБа эффективного контроля целевого использования кредитных средств.

«Вместе с тем на развитие арендного жилья АИЖК направило всего 151 млн. руб. - 0,4% средств, полученных от ВЭБа – а поддержка строительству жилья экономкласса вовсе не оказывалась», - подчеркнул Андрей Перчян.

По словам аудитора, проверка показала, что меры АИЖК по развитию ипотечного страхования также недостаточны и не оказывают существенного влияния на рынок. Доля застрахованных ипотечных кредитов за период 2010-2013 гг. составляет 1,44% от общего количества. При этом Страховая компания АИЖК перестраховала (это ее основная деятельность) за тот же период 0,78% кредитов от общего количества.

В отчете констатируется, что деятельность дочернего общества Агентства ОАО «АРИЖК» по профилактике возникновения рисков и поддержке ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложном финансовом положении, неэффективна. Эта программа реализовывалась по поручению Правительства за счет средств федерального бюджета в размере 5 млрд. руб., направленных в уставный капитал АИЖК, а в дальнейшем в уставный капитал АРИЖК.

Агентство разработало 5 механизмов поддержки заемщиков. Два из них оказались полностью провальными: «Смешанный договор» и «Выкуп предметов залога» не были востребованы рынком - за весь период выкуплено 2 квартиры и заключено 4 смешанных договора. АРИЖК не удалось привлечь к реализации своих программ ресурсы банков, а, например, по программе «Стабилизационный кредит» были предоставлены только 69,2 млн. руб. для 169 заемщиков.

«В 2013 году Агентство прекратило деятельность по поддержке ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложном финансовом положении. Таким образом, сейчас в России отсутствует организация, уполномоченная на реструктуризацию проблемных ипотечных кредитов для незащищенных слоев населения», - сказал аудитор.

Докладчик предложил внести существенные изменения в Стратегию развития группы компаний АИЖК для повышения ее эффективности. Особый акцент следует сделать на стимулировании наименее развитых сегментов рынка и решении социально значимых задач жилищной политики страны.

По итогам рассмотрения отчета Коллегия Счетной палаты приняла решение направить информационные письма Президенту России Владимиру Путину, Первому заместителю Председателя Правительства Игорю Шувалову, представления в ОАО «АИЖК» и Внешэкономбанк, отчет о результатах контрольного мероприятия в Совет Федерации и Государственную Думу.

Справка

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) создано постановлением Правительства в 1997 г. с целью развития рыночных механизмов, позволяющих многим участникам выдавать кредиты на всей территории России. Для этого Агентство должно работать по пяти основным направлениям: развивать первичный рынок ипотечного жилищного кредитования, вторичный рынок (ипотечные ценные бумаги), рынок строительства жилья экономкласса и арендного жилья, рынок ипотечного страхования, а также поддерживать ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложном финансовом положении. В результате объединенных усилий АИЖК и рыночных институтов был создан конкурентный рынок ипотеки: в 2004 г. ипотеку выдавали несколько банков в крупных городах, а в 2013 г. - более 600 банков. 


Ключевые факты

  1. Деятельность АИЖК по развитию первичного рынка ипотечного жилищного кредитования признана неэффективной. Из 25 показателей бизнес-планов по объемам рефинансирования закладных не выполнено 23, в том числе значимых для социальной стабильности, например, выкуп закладных по продуктам для незащищенных и социально значимых слоев населения.
  2. Деятельность АИЖК по развитию вторичного рынка ипотечного жилищного кредитования признана недостаточно эффективной. Объем рынка ипотечных ценных бумаг остается незначительным и не превышает 11% от объема выданных кредитов.
  3. Меры, принимаемые АИЖК для развития рынка строительства жилья экономкласса и арендного жилья, недостаточны. На развитие арендного жилья АИЖК направило всего 151 млн. руб. - 0,4% средств, полученных от ВЭБа – а поддержка строительству жилья экономкласса вовсе не оказывалась.
  4. Деятельность дочернего общества – Страховой компании АИЖК не оказывает существенного влияния на рынок ипотечного жилищного кредитования. Доля застрахованных ипотечных кредитов за 2010-2013 гг. составляет всего 1,44% от общего количества.
  5. Деятельность Агентства по реализации Программы помощи заемщикам, испытывающим временные финансовые трудности, является неэффективной. Из 5 разработанных механизмов поддержки заемщиков 2 оказались полностью провальными. А в 2013 году Агентство прекратило деятельность по поддержке ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложном финансовом положении.

Материалы по теме

Наверх